近期，众多银行信用卡中心纷纷开展了现金分期业务的限时折扣促销，其中一些产品的分期手续费率已经降至1.7折。经过优惠计算，这些现金分期产品的年化利率也随之下降，有不少产品的年化利率已经低于3%，甚至有产品低至2.76%。
两家银行优惠力度大
在此之前，鉴于消费贷款市场内竞争愈发激烈kaiyun全站网页版登录，监管部门已实施了一系列调控手段，并明确规定从今年4月1号开始，上述产品的年化利率应设定在3%或以上。
信用卡现金分期服务，是信用卡发卡银行向持卡人提供的一种现金借贷方式。具体操作是，银行将持卡人信用卡内的信用额度兑换成现金，并直接存入持卡人指定的银行账户。持卡人需按照事先约定的分期还款期限和手续费进行还款。
随着众多银行信用卡对现金分期业务推出限时促销活动，目前市面上部分现金分期产品的年化利率计算下来，已经相当具有吸引力。
据悉，招商银行和中信银行在本次现金分期业务上的优惠力度较为显著。记者通过招商银行信用卡的“掌上生活”应用程序进行查询时发现，该行的“e招贷”产品为12期及以上分期提供了“限时1.7折”的特别优惠。经过计算，享受优惠后，12期分期的年化利率仅为2.76%，而24期分期的年化利率则为2.79%。
中信银行提供的优惠条件相当吸引人，根据中信银行信用卡“动卡空间”应用程序的展示，该行“借现金”服务对一年期或更长期限的分期付款实行了“限时1.9折”的利率优惠。经过换算，12期和24期分期还款的年化利率分别降至3.09%和3.19%。
据调查，多家银行亦推出了现金分期业务的优惠政策。以交通银行为例，该行对12期或更长期限的分期业务提供了3.4折的优惠，换算成年化利率介于5.46%到5.66%之间。平安银行同样对12期或更长期限的分期业务实行了最低2.8折的优惠开yun体育app官网网页登录入口，相应的年化利率为5.11%。
低息优惠有利亦有弊
多家金融机构对现金分期产品的推广活动明显增强。不少消费者向《证券日报》的记者反映，近期频繁接到银行信用卡中心来电，推销现金分期的优惠政策。记者得知，平安银行近期通过发送营销短信，向客户推出了“利率最低可达2.8折”的信用卡账单分期优惠活动。
南开大学金融发展研究院的院长田利辉在接受《证券日报》记者采访时指出，近期多家银行纷纷推出现金分期业务，并给予低息优惠，这一举措的主要目的是为了绕过消费贷利率的监管限制。现金分期业务属于信用卡业务范畴，与储蓄卡端的消费贷业务分属不同的监管范围，因此尚未被纳入3%年化利率的下限管控之中。在这种情形下，一些银行实施了“以量补价”的战术，通过大幅下调分期付款利率来吸引客户kaiyun.ccm，同时在符合监管要求的前提下，扩大了零售信贷的规模，以此增加的业务量来抵消因利差缩小而引发的盈利压力。
此类优惠举措蕴含着双重的正面影响。对于消费者来说，它直接减少了短期内资金使用的成本，特别是对于那些有装修、教育等大额消费需求的群体来说，这一举措尤为有利，有助于激发消费潜力，与“扩大内需、促进消费”的宏观方针相契合。对于银行来说，短期内，凭借价格优势可以迅速吸引客户，提高信用卡用户的活跃度和忠诚度；而长期来看，有望通过优质客户的积累来优化零售业务结构。田利辉如是说。
业内人士指出，银行在开展现金分期业务时需警惕过度依赖低价竞争所带来的风险。上海金融与法律研究院的研究员杨海平在接受《证券日报》记者采访时提到，虽然短期内此类做法有助于银行扩大市场份额，但从长远角度考量，却可能对银行维持净息差和盈利能力产生不利影响。
